어린이보험과 실손보험을 함께 가입한 부모라면 한 번쯤 이런 고민을 합니다.
“이 특약, 혹시 둘 다에서 보장되는 건 아닐까?”
실제로 많은 가정이 겹치는 특약을 정리하지 못해 매달 보험료를 이중으로 납부하고 있습니다. 이 글에서는 어린이보험 vs 실손보험에서 겹치는 특약을 구분하는 명확한 기준을 정리해드립니다.
✔ 먼저 결론부터: 이 기준만 기억하세요
- 실손보험 → 실제 병원비 보장
- 어린이보험 → 진단·수술·입원 ‘정액 보장’
👉 문제는 이 두 보장이 비슷해 보이는 특약 이름으로 중복 가입되어 있다는 점입니다.
✔ 겹치기 쉬운 대표 특약 3가지
① 입원비 특약
실손보험은 입원 시 실제 사용한 병원비를 보장합니다.
그런데 어린이보험에 입원일당 특약이 과도하게 들어가 있다면, 실손보험과 체감상 보장이 겹칠 수 있습니다.
👉 실손이 있다면, 입원일당은 최소 수준만 유지해도 충분한 경우가 많습니다.
② 수술비 특약
실손보험은 수술에 들어간 실제 비용을 보장합니다.
어린이보험의 수술비 특약은 정해진 금액을 정액으로 지급합니다.
문제는 수술 범위가 넓은 특약을 여러 개 넣어 보험료만 높아지는 구조입니다.
③ 통원치료 관련 특약
통원치료는 대부분 실손보험에서 충분히 커버됩니다.
어린이보험에 통원 관련 특약이 많다면 중복 가능성을 반드시 점검해야 합니다.
✔ 겹치지 않아 반드시 유지해야 할 특약
- 암·뇌·심장 진단비
- 중대 질병 진단금
- 후유장해 특약
이 특약들은 실손보험으로는 대체할 수 없는 영역입니다.
어린이보험의 핵심은 바로 이 부분입니다.
✔ 이중 납부 막는 실전 점검 체크리스트
- 실손보험 가입 여부 확인
- 입원·수술·통원 특약 과다 여부 점검
- 진단비 중심 구조인지 확인
👉 보험료가 부담된다면 보장을 줄이기보다 ‘겹침’을 제거하는 것이 먼저입니다.
✔ 많은 부모들이 놓치는 핵심 포인트
보험은 많이 들어둘수록 좋은 게 아닙니다.
같은 보장을 두 번 내고 있느냐가 가장 중요한 기준입니다.
특히 어린이보험과 실손보험은 함께 유지하는 경우가 많기 때문에, 정기적인 특약 정리가 필수입니다.
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※ 이 글은 정보 제공 목적이며, 보험 가입 판단의 책임은 개인에게 있습니다.